Бизнес кредит

Сбербанк РФ предлагает кредитование малого и среднего бизнеса физических и юридических лиц по следующим программам: коммерческие кредиты, овердрафтные кредиты, вексельные кредиты, кредиты участникам внешнеэкономической деятельности, кредиты сельскохозяйственным товаропроизводителям под залог будущего урожая.

• Программа коммерческие кредиты могут получить предприниматели, которые при недостатке собственных оборотных средств захотят осуществить текущую хозяйственную деятельность или же финансировать коммерческие и производственные программы с применением различных режимов кредитования;
• Овердрафтные кредиты выгодны для оплаты платежных документов при отсутствии или недостаточности средств на расчетном счете клиента;
• По программе вексельные кредиты сперва необходимо приобрести вексели Банка. А затем их можно использовать в качестве расчетно-платежного средства;
• Программа кредиты участникам внешнеэкономической деятельности выгодна для исполнения обязательств по внешнеторговым контрактам;
• А кредиты сельскохозяйственным товаропроизводителям под залог будущего урожая выдается для выращивания сельскохозяйственной продукции. Например, зерновые, овощные, зернобобовые, бахчевые культуры.

Также Сбербанк предлагает специальную услугу для финансовой поддержки бизнеса индивидуальным предпринимателям и малым предприятиям, которые в год имеют выручку не более 55 млн.рублей. В эту услугу входят: кредиты для пополнения оборотных средств, кредиты на приобретение объектов недвижимости, кредиты на проведение капитального (текущего) ремонта объектов недвижимости, кредиты на выкуп земельных участков под объектами недвижимости, используемыми в Вашей хозяйственной деятельности, кредиты на приобретение транспортных средств и оборудования для целей производства, торговли или оказания услуг и кредиты на приобретение сельскохозяйственных животных.

Преимущества получения кредита в Сбербанке являются: минимальный пакет документов, помощь кредитного работника в оформлении финансовых документов, возможность получения наличных денег (для предпринимателей), гибкий подход к обеспечению кредита, удобные схемы погашения и получение кредитной истории в крупнейшем банке России.

Обязательными условиями для получения кредита на пополнение оборотных средств и на приобретение объектов недвижимости, капитальный (текущий) ремонт, выкуп земельных участков, приобретение транспортных средств и оборудования, приобретение сельскохозяйственных животных тот факт, чтобы бизнес клиента существовал к моменту подачи заявки на кредит не менее 6 месяцев. Сумма кредита на пополнение оборотных средств не ограничена и выдается на срок до 18 месяцев. А на приобретение объектов недвижимости и т.д. банк предоставляет кредит не более 70% от годовой выручки бизнеса, а для предприятий оптовой и розничной сети не более 30% на срок до 3 лет.

Обеспечением по кредитам является залог. Не менее 25% суммы заема должно обеспечиваться им. Кроме этого клиенту необходимо будет предоставить также поручителей, в качестве которых могут выступить члены его семьи, владельцы малых предприятий и др.

Кредит можно погасить ежемесячно равными платежами. Для предприятий, которые берут кредит на приобретение объектов, возможна отсрочка основного долга до 6 месяцев. А для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, чей бизнес носит сезонный характер, может быть установлен индивидуальный график погашения при условии предоставления залога имущества на всю сумму кредита и процентов по нему.

Для получения кредита необходимо сперва подать заявку банк, которая будет рассматриваться в течение 8 рабочих дней. В случае положительного ответа от Банка, с клиента потребуется предоставление ряда документов. Если клиент владелец малого предприятия, то он должен предъявить подлинник или нотариальное удостоверенные копии Устава (Положения), изменений и/или дополнений в Устав (если они были), учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление), зарегистрированных в установленном законодательством порядке, а также подлинник или нотариально удостоверенную копию документа о государственной регистрации и выписку из Единого государственного реестра юридических лиц, подтверждающую дату последних зарегистрированных изменений и дополнений в учредительные документы Заемщика, либо их отсутствие. Если же клиент является индивидуальным предпринимателем, то он должен предоставить общегражданский паспорт, документ о государственной регистрации предпринимателя без образования юридического лица, подлинник или нотариально удостоверенную копию разрешения на занятие отдельными видами деятельности (лицензию), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством. И владельцы малого предприятия, и индивидуальные предприниматели в обязательном порядке также должны принести Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе.

Немаловажно и предоставление финансовых документов бизнеса. Если клиент ведет стандартную бухгалтерскую отчетность, то нужен баланс на последние 5 отчетных дат. Кроме этого отчет о прибылях и убытках за последние 5 отчетных периодов. Если же клиент не ведет стандартную бухгалтерскую отчетность, то он должен предъявить налоговые декларации за последние 4 налоговых периода (квартала) либо налоговую декларацию за последний год, а также книгу учета доходов и расходов или кассовую книгу за последние полугода.

Также обратим внимание на то, что в ходе рассмотрения заявки о кредитовании с клиента могут быть запрошены дополнительные документы по бухгалтерской отчетности, сведения о полученных кредитах в других банках и др.

Как уже говорилось выше, обеспечением по заему являются залог и поручительство. Это может быть транспортное средство, товар, имеющийся в обороте, недвижимость и т.д. На все перечисленные средства, которые могут являться залогом, необходимо предоставить документы о том, что они принадлежат собственно клиенту.

Индивидуальные предприниматели и владельцы малых предприятий, чей бизнес расположен и зарегистрирован в Москве, могут обращаться в любые московские отделения Сбербанка. А остальные предприниматели могут подать заявку в отделение на территории присутствия банка.