Особенности кредитования малого и среднего бизнеса в России

Потребность в кредитовании малого и среднего бизнеса всегда была весьма высокой в нашей стране. Особенно вопрос нехватки средств для предприятий стал актуален во время финансового кризиса. Однако получить кредит юридическому лицу намного сложнее, чем физическому. В первую очередь это связано с тем, что анализ платежеспособности предприятия дело более долгое и сложное, чем анализ платежеспособности физического лица. Какие же проблемы чаще всего возникают при кредитовании малого и среднего бизнеса?

Первое, что следует отметить – это «прозрачность» ведения бизнеса в РФ. Многие маленькие и средние компании не показывают всю прибыль с целью уменьшения налогообложения, то есть работают «по черному». Конечно, есть банки, которые могут принять к рассмотрению не только официальные документы, но и так называемую форму управленческой отчетности, в которой отражены все реальные доходы, даже если не все из них официально проводились через компанию. Однако таких банков крайне мало, а процентные ставки по кредиту могут быть настолько завышены, что взять кредит для владельцев бизнеса будет уже не выгодно.
Второй проблемой является полное отсутствие кредитов на открытие бизнеса, а также кредитов на развитие бизнеса для молодых компаний. На сегодняшний день возможность получить кредит имеют лишь компании, существующие не менее года. Если же Вы хотите взять кредит на открытие бизнеса, то Вам необходимо закладывать свое личное недвижимое имущество и брать кредит на себя как на физическое лицо. Здесь также возможно столкнуться с проблемами, так как после ипотечного кризиса большинство банков при кредитовании под залог недвижимости стали требовать подтверждение целевого использования средств. Однако еще осталась возможность подобрать банки, которые этого не требуют. Помощь в получении кредита под залог недвижимости Вам сможет оказать профессиональный кредитный брокер.

Третьей проблемой кредитования малого и среднего бизнеса является обязательное наличие залогового обеспечения. Обеспечением может являться недвижимость, автомобили, спец. техника, оборудование, а так же товары в обороте. Таким образом, если компания не имеет никакой собственности и не является торговой организацией, а например, специализируется на оказании услуг, кредитование такой фирмы не возможно.

Сами же предприниматели, говоря о сложностях кредитов для бизнеса, выделяют большие сроки рассмотрения заявок и большой пакет документов. Так, принятие решение о возможности кредитования юридического лица может занимать от 2 до 4 недель, пакет документов как минимум включает все учредительные документы, договора аренды, бухгалтерскую отчетность за текущий, а возможно и предыдущий год и документы на собственность предприятия, которое пойдет в залог.
Кредитный брокер в Санкт-Петебурге ООО «Кредитный партнер» предлагает упрощенные схемы рассмотрения заявок юридических лиц, которые помогают собственникам бизнеса получить предварительный ответ из банка быстро и без лишних документов. «Так мы можем предложить нашим клиентам программу кредитования малого и среднего бизнеса на сумму до 10 000 000 руб.», – рассказала Исполнительный директор ООО «Кредитный партнер» Ротай Ирина Владимировна, – «Для первоначального рассмотрения руководителю компании необходимо лишь заполнить небольшую анкету банка. Она содержит информацию об учредителях компании и аффилированных лицах, сфере деятельности, наличии залогов. По этой анкете компанию проверяет служба безопасности и кредитный специалист. Проверка занимает всего 2 дня. И только после того как банк предварительно одобрил заявку, руководителям компании необходимо начинать собирать документы».

В связи с данной темой следует отметить, что бюро кредитных историй обладает информацией не только о физических лицах, но и о юридических. Таким образом, если Вы планируете взять кредит на бизнес, то запрос по характеру кредитной истории будет подаваться в бюро, как на саму организацию, так и на учредителей, генерального директора и главного бухгалтера. Соответственно, если у кого то из вышеперечисленных были проблемы с банками, то в кредите будет отказано.
Итак, кредитование малого и среднего бизнеса по спросу сейчас стоит на 4 месте после кредитов наличными, ипотеки и автокредитов. Однако возможность воспользоваться банковскими средствами для развития своего бизнеса есть пока не у всех.

Источник: Kpartner.ru